Qu'est-ce que DeFi ?

Bref résumé

✔️ DeFi signifie Decentralised Finance et est un terme issu du monde des cryptocurrency qui désigne les services financiers, qui fonctionnent sans l'intervention d'un tiers.

✔️ Sur une plateforme DeFi, tu peux épargner, emprunter, prêter, faire la grève et t'assurer pour quelque chose sans qu'aucune autorité centrale ne l'autorise ou ne l'interdise.

✔️ Les smart contracts sont des contrats qui fixent des conditions que tu dois accepter si tu veux les conclure.

✔️ Les smart contracts fonctionnent généralement beaucoup plus rapidement et à moindre coût que les offres de financement traditionnelles.

Qu'est-ce que DeFi ?

DeFi est un terme issu de la cryptocurrency monde et il représente la Finance décentralisée.

Cela soulève rapidement la question de savoir ce qu'est la finance centralisée. Il s'agit des institutions financières traditionnelles, telles que les banques, les compagnies d'assurance, les prêteurs hypothécaires et autres intermédiaires.

Par décentralisé, on entend donc sans l'intervention desdits tiers. Ainsi, avec DeFi, tu peux emprunter, prêter et prendre ou offrir tous les autres services financiers traditionnels sans qu'aucune autorité centrale ne t'autorise ou ne t'interdise de le faire.

Comment fonctionne DeFi ?

Si tu veux contracter un prêt, tu t'adresses normalement à un établissement financier. Si tu le fais par l'intermédiaire de DeFi veux faire, tu vas sur une plateforme d'échange où l'offre et la demande se rencontrent également. Par exemple, il y a des gens sur une plateforme DeFi qui sont tout à fait prêts à te prêter de l'argent, à condition qu'ils le récupèrent et qu'ils en tirent un bénéfice pour eux-mêmes. Ils ne te demanderont pas ton enregistrement BKR, mais presque toujours des garanties. Si tu ne rembourses pas, ta garantie est perdue.

DeFi et les smart contracts (contrats intelligents).

Mais comment peux-tu organiser une telle chose sur une plateforme en ligne ? Tu ne peux pas discuter ou transmettre tes propres conditions à l'autre personne si vous vous rencontrez sur une plateforme impersonnelle sans possibilité de communication. Ils ont trouvé un moyen de contourner ce problème.

Ils travaillent sur ces plateformes avec des smart contracts. Ce sont des contrats qui établissent des conditions que tu dois accepter si tu veux t'y engager. Alors, comment fonctionne un smart contracts ?

Dans sa forme la plus simple, un smart contracts est un distributeur de vente à la gare. Les conditions sont fixes. Tu dois mettre une somme x et ensuite un produit y roule que tu choisis en tapant un code, après avoir mis suffisamment d'argent.

DeFi et les garanties

C'est également ainsi que cela fonctionne avec les plateformes DeFi. Si tu veux emprunter une cryptocurrency x, tu dois mettre un certain montant de collatéral de la pièce y, puis tu es autorisé à emprunter x pendant un certain temps. Après cette période, le smart contracts indique que tu dois rendre x plus quelques intérêts, après quoi tu récupères ton collatéral. Si tu ne respectes pas la condition d'emprunt, le contrat intelligent renoncera à ta garantie (parfois partiellement), le tout automatiquement.

Raison de la popularité DeFi

Ces types de smart contracts fonctionnent généralement beaucoup plus rapidement et à moindre coût qu'avec les fournisseurs de financement traditionnels, et ces plateformes DeFi sont donc devenues très populaires en peu de temps. Elles utilisent aussi souvent des stablecoins Sur les plateformes DeFi.

Un autre grand avantage de DeFi est qu'il n'a pas de frontières. Il est donc tout à fait possible d'emprunter à quelqu'un en Grèce ou au Brésil, tant que tu respectes le contrat intelligent. Et cela ne coûte pas une feuille de papier.

Pourquoi utilises-tu DeFi ?

Tu as beaucoup d'options lorsqu'il s'agit de DeFi. Tu peux épargner, emprunter, prêter, staken, prendre une assurance pour quelque chose, en fait, tu peux y faire à peu près tout ce que tu peux aussi faire avec la finance traditionnelle. Et pour une fraction du prix normal.

Staken à DeFi

En stakant, tu obtiens des intérêts sur les pièces déposées. Il ne s'agit donc pas d'un prêt, mais proof of stake produits. Après la période stipulée, tu récupèreras le montant initial plus les intérêts. Si les taux d'intérêt que tu obtiens sont très élevés, tu devras te demander si cela est viable. Par exemple, Time Wonderland te donnait des taux d'intérêt si élevés que ce n'était pas viable, une sorte de système pyramidal.

Lorsque tu prêtes, tu as volé de la cryptocurrency sur une plateforme, puis tu l'as prêtée à d'autres personnes par le biais d'un smart contracts. Lorsque le contrat est terminé, tu récupères le prêt plus les intérêts. Les plateformes bien connues pour cela sont Aave et Composé.

DeFi et DEX

Très connus sont les échanges décentralisés (DEX). Mais aussi un peu tristement célèbres. C'est parce qu'il peut être très compliqué d'y faire quoi que ce soit. Les noms les plus connus sont UniSwap et Pancakeswap. Ici, tu peux échanger des pièces (swap) avec d'autres personnes, frapper, acheter, vendre et bien plus encore.

Si tu veux te lancer ici, il faut que tu saches bien ce que tu fais, car tu feras vite des erreurs avec les contrats de pièces, les réseaux qui ont des pièces dessus ou les frais (de gaz). De plus, un DEX fonctionnant sur Ethereum, tels que UniSwap, très coûteux en frais de transaction en raison des frais de gaz élevés d'Ethereum.

Un petit conseil pour ceux qui sont intéressés par le trading sur un DEX : si tu ne comptes pas miser de grosses sommes d'argent, le trading sur un DEX Ethereum est inutile. Tu perdras plus d'argent avec les frais que tu ne pourras jamais en gagner avec les pièces, à moins que tu n'aies un tuyau en diamant. Essaie alors Pancakeswap ou quelque chose comme ça, qui fonctionne avec des frais bien moins élevés, mais même là, il faut bien se documenter. Commence par de très petites sommes.

Autres possibilités de DeFi

Une autre possibilité est le mining de liquidités. Ici, tu obtiens des intérêts pour fournir de la liquidité à d'autres utilisateurs. En lien avec cela, il y a le yield farming, où tu fixes des tokens et une sorte de robot recherche le meilleur rendement pour ton investissement en achetant les meilleurs prix sur d'autres plateformes de DeFi.

Il existe également des places de marché peer to peer, où tu échanges directement avec une autre personne des objets que les gens veulent, comme un... NFT Sur OpenSea.

Quel est l'avenir de DeFi ?

Il y a eu un véritable engouement pour DeFi. Les pièces sont montées des dizaines de fois et les arbres ont poussé jusqu'au ciel.

La tempête s'est un peu calmée maintenant, mais DeFi reste un marché très important.

Une fois que les problèmes de démarrage seront guéris, comme les bugs dans les smart contracts et les pommes pourries décentralisées, nous verrons si ce marché pourra se maintenir.

Il est clair qu'il y a un besoin de financement sans intermédiaire, donc cela n'est pas prêt de disparaître. Par conséquent, les perles devraient tirer leur épingle du jeu, même si le battage médiatique est désormais terminé.