Was ist DeFi?

Kurze Zusammenfassung

✔️ DeFi steht für Decentralised Finance und ist ein Begriff aus der Welt der cryptocurrencies, der sich auf Finanzdienstleistungen bezieht, die ohne Eingriffe Dritter funktionieren.

✔️ Auf einer DeFi-Plattform kannst du sparen, leihen, verleihen, staken und dich versichern lassen, ohne dass eine zentrale Behörde dies erlaubt oder verbietet.

✔️ Smart Contracts sind Verträge, in denen Bedingungen festgelegt sind, denen du zustimmen musst, wenn du sie abschließen willst.

✔️ Smart Contracts funktionieren in der Regel viel schneller und günstiger als herkömmliche Finanzierungsangebote.

Was ist DeFi?

DeFi ist ein Begriff aus der cryptocurrency Welt und er steht für Decentralised Finance.

Das wirft schnell die Frage auf, was zentralisierte Finanzen sind. Das sind die traditionellen Finanzinstitutionen wie Banken, Versicherungen, Hypothekenfinanzierer und andere Vermittler.

Mit dezentral ist also gemeint, dass es keine Einmischung von Drittparteien gibt. Mit DeFi kannst du also leihen, verleihen und nehmen oder alle anderen traditionellen Finanzdienstleistungen anbieten, ohne dass eine zentrale Behörde dir das erlaubt oder verbietet.

Wie funktioniert DeFi?

Wenn du einen Kredit aufnehmen willst, gehst du normalerweise zu einem Finanzinstitut. Wenn du das über DeFi tun willst, gehst du zu einer Tauschplattform, auf der auch Angebot und Nachfrage zusammenkommen. Auf einer DeFi-Plattform gibt es zum Beispiel Leute, die durchaus bereit sind, dir Geld zu leihen, sofern sie es zurückbekommen und selbst davon profitieren. Sie werden dich nicht nach deiner BKR-Registrierung fragen, sondern fast immer nach Sicherheiten. Wenn du nicht zurückzahlst, verfallen deine Sicherheiten.

DeFi und Smart Contracts

Aber wie kann man so etwas auf einer Online-Plattform vereinbaren? Wenn ihr euch auf einer unpersönlichen Plattform ohne die Möglichkeit der Kommunikation trefft, könnt ihr eure eigenen Bedingungen nicht besprechen oder an die andere Person weitergeben. Sie haben einen Weg gefunden, das zu umgehen.

Sie arbeiten auf diesen Plattformen mit Smart Contracts. Das sind Verträge, in denen Bedingungen festgelegt sind, denen du zustimmen musst, wenn du sie abschließen willst. Wie funktioniert also ein Smart Contract?

In seiner einfachsten Form ist ein Smart Contract ein Verkaufsautomat am Bahnhof. Die Bedingungen sind festgelegt. Du musst einen Betrag x einzahlen und dann kommt ein Produkt y heraus, das du durch Eingabe eines Codes auswählst, nachdem du genug Geld eingezahlt hast.

DeFi und Sicherheiten

So funktioniert es auch bei DeFi-Plattformen. Wenn du dir die cryptocurrency x leihen willst, musst du eine bestimmte Menge an Sicherheiten in Form von coin y hinterlegen und darfst dir dann x für eine bestimmte Zeit leihen. Nach Ablauf dieser Zeit sagt der Smart Contract, dass du x plus Zinsen zurückgeben musst und dann deine Sicherheiten zurückbekommst. Wenn du die Bedingungen für die Ausleihe nicht einhältst, verliert der Smart Contract deine Sicherheiten (manchmal teilweise).

Grund Popularität DeFi

Diese Arten von Smart Contracts funktionieren in der Regel viel schneller und billiger als bei traditionellen Finanzanbietern, weshalb diese DeFi-Plattformen in kurzer Zeit sehr beliebt geworden sind. Außerdem verwenden sie oft stablecoins Auf DeFi-Plattformen.

Ein weiterer großer Vorteil von DeFi ist, dass es keine Grenzen gibt. Es ist also durchaus möglich, sich von jemandem in Griechenland oder Brasilien etwas zu leihen, solange man sich an den Smart Contract hält. Und das kostet nicht mal ein Blatt Papier.

Wofür benutzt du DeFi?

Bei DeFi hast du eine Menge Möglichkeiten. Du kannst sparen, leihen, verleihen, staken, eine Versicherung für etwas abschließen, eigentlich kannst du dort so ziemlich alles machen, was du auch bei traditionellen Finanzierungen machen kannst. Und das für einen Bruchteil des normalen Preises.

Stakst bei DeFi

Wenn du stakst, erhältst du Zinsen auf deine eingezahlten Coins. Es ist also kein Kredit, sondern Beteiligungsnachweis Erlöse. Nach Ablauf der vereinbarten Frist erhältst du den ursprünglichen Betrag plus Zinsen zurück. Wenn die Zinsen, die du bekommst, sehr hoch sind, musst du dich fragen, ob das nachhaltig ist. Time Wonderland hat dir zum Beispiel so hohe Zinssätze gegeben, dass das nicht tragbar war - eine Art Schneeballsystem.

Wenn du leihst, hast du Cryptocurrency auf einer Plattform gestohlen und sie dann über einen Smart Contract an andere verliehen. Wenn der Vertrag ausläuft, erhältst du den Kredit plus Zinsen zurück. Bekannte Plattformen dafür sind Aave und Verbindung.

DeFi und DEX

Sehr bekannt sind die dezentralen exchanges (DEX). Aber auch ein bisschen berüchtigt. Das liegt daran, dass es sehr kompliziert sein kann, dort etwas zu tun. Bekannte Namen sind UniSwap und PancakeSwap. Hier kannst du Coins mit anderen tauschen (swappen), staken, kaufen, verkaufen und vieles mehr.

Wenn du hier einsteigen willst, musst du gut wissen, was du tust, denn du wirst schnell Fehler machen, wenn du mit Coin-Kontrakten, Netzwerken, die Coins beinhalten, oder (Gas-)Gebühren hantierst. Außerdem läuft ein DEX auf Ethereum, wie zum Beispiel UniSwapDie Transaktionskosten sind aufgrund der hohen Gasgebühren von Ethereum sehr hoch.

Ein kleiner Ratschlag für alle, die sich für den Handel an einer DEX interessieren: Wenn du nicht vorhast, große Geldsummen zu setzen, ist der Handel an einer Ethereum DEX sinnlos. Du wirst mit den Gebühren mehr Geld verlieren, als du mit Coins jemals gewinnen kannst, es sei denn, du bekommst einen Diamanten-Tipp. Versuche es dann mit PancakeSwap oder etwas anderem, das mit viel niedrigeren Gebühren arbeitet, aber auch da musst du dich gut informieren. Fang mit sehr kleinen Beträgen an.

Andere DeFi-Möglichkeiten

Eine andere Möglichkeit ist das Liquidity Mining. Hier erhältst du Zinsen für die Bereitstellung von Liquidität für andere Nutzer. Damit verbunden ist das Yield Farming, bei dem du Token festlegst und eine Art Roboter nach der besten Rendite für deine Investition sucht, indem er bei anderen DeFi-Plattformen nach den besten Preisen sucht.

Es gibt auch Peer-to-Peer-Marktplätze, auf denen du direkt mit einer anderen Person gegen Gegenstände handelst, die andere haben wollen, wie z. B. eine NFT Auf OpenSea.

Was ist die Zukunft von DeFi?

Auf DeFi hat es einen regelrechten Hype gegeben. Die Münzen stiegen um das Dutzendfache und die Bäume wuchsen in den Himmel.

Der Sturm hat sich inzwischen etwas gelegt, aber DeFi ist immer noch ein sehr großer Markt.

Sobald die Kinderkrankheiten wie Bugs in Smart Contracts und dezentrale faule Äpfel ausgemerzt sind, wird sich zeigen, ob sich dieser Markt behaupten kann.

Es ist klar, dass es einen Bedarf an Finanzierungen ohne Zwischenhändler gibt, also wird dieser in nächster Zeit nicht verschwinden. Deshalb wird erwartet, dass sich Perlen sehr gut entwickeln, auch wenn der Hype jetzt vorbei ist.