De turbulente markt voor cryptocurrency heeft de afgelopen jaren veel nieuwe gebruikers aangetrokken. Omdat deze nieuwe technologie het bankensysteem zou kunnen elimineren, doen banken wereldwijd nu onderzoek naar de mogelijkheden met betrekking tot een eigen digitale token. Deze tokens worden ‘Central bank digital currencies’ (CBDC) genoemd. In onderstaand artikel leggen we uit wat een CBDC is, en waarom dit steeds dichterbij komt.

Wat is een CBDC?

Een Central Bank Digital Currency (CBDC) is een digitale token die wordt gebruikt om de virtuele vorm van een bestaande fiat-valuta weer te geven. Een betalingstoken als deze wordt volledig ondersteund door een centrale bank en zal als wettig betaalmiddel worden beschouwd. In tegenstelling tot cryptocurrency-projecten zoals Bitcoin, is een CBDC gecentraliseerd van aard. De digitale valuta wordt gereguleerd door een regerende entiteit (zoals banken of overheden) op een zogenaamd geautoriseerd of gewijzigd blockchain-netwerk. Tot op heden heeft geen enkel land officieel een CBDC voltooid of gelanceerd. Ze zijn echter in de maak en zullen de komende jaren verschijnen.

Hoe werkt het?

Een CBDC is gebaseerd op de onderliggende technologie van  Bitcoin  genaamd: ‘Distributed Ledger Technology’. In plaats van dat één centrale entiteit alle transacties regelt, worden de gegevens door veel financiële entiteiten opgeslagen en gevalideerd. Deze financiële entiteiten zullen worden geselecteerd door gereguleerde banken of overheden. Dit aspect staat wat dat betreft recht tegenover hoe Bitcoin werkt, maar de onderliggende technologie is hetzelfde. Beide systemen maken gebruik van een blockchain (een onveranderlijke database waarin informatie permanent wordt opgeslagen).

Voordelen van een CBDC

Omdat cryptocurrency momenteel miljarden Euro’s uit het systeem absorbeert, verliezen banken geld en controle over de activa. Ongeveer 1,7 miljard mensen op aarde zijn momenteel echter ‘bankloos’ (wat betekent dat ze niet bij een bank zijn geregistreerd en niet kunnen deelnemen aan het financiële systeem). Het toevoegen van een aanvullende manier waarop mensen kunnen deelnemen via CBDC's kan een geweldige manier zijn voor banken en gebruikers. Door mensen over de hele wereld toegang te geven tot veilige en gereguleerde digitale valuta zullen in de toekomst meer mensen deel kunnen nemen aan een gereguleerd en veilig systeem. Een andere leuke bijkomstigheid is dat grootschalige transacties gemakkelijk kunnen worden uitgevoerd op een blockchain, terwijl het om grote logistieke handelingen vraagt als het traditionele systeem wordt gebruikt. Zo zouden de wereldwijde COVID stimilus-cheques die door overheden zijn verstrekt, gemakkelijker verspreid kunnen worden via deze technologie. Banken willen natuurlijk ook financiële inclusie, oftewel meedoen met de rest. Het missen van deze technologie is dan ook iets wat banken niet graag zullen doen. Het biedt kansen. Uit onderzoeken en testen blijkt dan ook dat ongeveer 70% van 's werelds centrale banken de mogelijkheden met CBDC’s aan het bekijken is.

Een gevaarlijke vijand

Voor veel banken zijn stable coins zoals  Tether  en USDC een bedreiging. In theorie zijn banken niet meer nodig in een perfect gedecentraliseerd systeem. Dus in zekere zin proberen banken ook hun eigen hachje te redden met de oprichting van een CBDC. Aangezien geen enkele entiteit een blockchain kan besturen, kan deze technologie door veel banken over de hele wereld als een gevaarlijke vijand worden beschouwd. Dit kan ook een van de redenen zijn waarom banken zwaar worden geïnvesteerd in het creëren van hun eigen digitale valuta.

Banken kunnen niet achterblijven

Voor ons zijn banken al jaren lang een veilige plek om je vermogen op te slaan. Aangezien veel mensen een groot vertrouwen in banken hebben, kunnen ze niet achterblijven. De technologie achter een CBDC zorgt voor een uitstekende balans tussen gebruiker privacy en veiligheid. Omdat de vraag naar deze technologie erg groot is en de meeste mensen de cryptocurrency-wereld nog niet hebben betreden, kunnen banken na de lancering een hoge acceptatiegraad verwachten. Het levert ook een extra bron van inkomsten op voor banken.

De toekomst van financiën

Zullen nieuwe technologieën zoals deze de toekomst van de Finance wereld worden? Dat weet nu nog niemand. We moeten afwachten wat de verschillende centrale digitale valuta's kunnen bieden en hoe de acceptatie zal verlopen.