Qu'est-ce que la monnaie fiduciaire ?

By Anycoin Direct

Le terme "monnaie fiduciaire" est assez connu. Pourtant, tout le monde ne sait pas exactement ce que ce terme signifie et comment les gens ont utilisé l'argent à travers l'histoire. C'est pourquoi nous avons rédigé cette leçon.

Bref résumé

✔️ La monnaie fiduciaire a une valeur parce qu'elle peut être utilisée pour acheter des biens et des services.

✔️ En Europe, presque toutes banque centrale sont détenues par l'État, à l'exception de la Suisse où elles sont détenues à 100 % et de la Belgique où elles sont détenues à 50 % par l'État.

Qu'est-ce que la monnaie fiduciaire ?

Le terme "monnaie fiduciaire" est assez bien connu. Pourtant, tout le monde ne sait pas exactement ce que ce terme signifie et comment les gens ont manipulé la monnaie au cours de l'histoire. C'est pourquoi nous avons rédigé cette leçon.

L'objectif de la monnaie fiduciaire

La monnaie fiduciaire (permission) tire sa valeur de la certitude que des biens et des services peuvent être achetés pour cette monnaie. Un gouvernement fait respecter cette confiance en l'étiquetant comme monnaie légale, ce qui signifie que vous devez l'accepter lors d'un échange. Sa valeur matérielle est généralement minuscule, voire nulle.

L'objectif de la monnaie fiduciaire est de garantir qu'il y a suffisamment de monnaie en circulation pour payer tous les biens et services. S'il y a trop peu de monnaie fiduciaire, les produits ne peuvent pas être achetés. S'il y a un excédent, il y a inflation.

La monnaie fiduciaire n'a généralement pas de valeur intrinsèque, contrairement à l'or ou à l'argent, par exemple.

L'histoire de la monnaie

L'Antiquité.

Au temps de la préhistoire, les hommes faisaient du commerce entre eux. Chacun remplissait sa tâche. L'objectif était simplement d'avoir de quoi manger et de quoi survivre. En fait, on échangeait du temps. Les hommes partaient à la chasse et en échange, les femmes et les enfants allaient chercher des créatures moins dangereuses comme les tubercules et les citrons et les femmes confectionnaient des vêtements. De bons arrangements pour longtemps.

Il fut un temps où les denrées non périssables étaient utilisées comme une sorte de monnaie. Pensez aux armes et aux biens de consommation.

Début de l'âge du bronze.

À cette époque, les objets en bronze sont utilisés comme moyen de paiement. Des anneaux et des côtes en bronze de poids presque égal servaient à payer toutes sortes de choses.

Métaux précieux et variantes.

En Mésopotamie, vers 2500 avant J.-C., les gens utilisaient l'argent comme étalon. Tout cela a été consigné sur des tablettes d'argile et c'est ainsi que nous le savons. Une barre d'argent était pesée et coupée en morceaux si nécessaire. Selon les historiens, l'écriture cunéiforme a été inventée spécialement à cette fin.

Le roi Hammourabi de Babylone était un homme sage. Vers 1760 avant J.-C., il considéra qu'un commerce de pièces d'argent était si important qu'il en exigea des témoins. Grâce à sa perspicacité, la Babylonie est devenue un empire puissant et prospère.

En Chine, vers 1500 avant J.-C., les cauris servaient de monnaie d'échange. Jusqu'au 20e siècle, il était possible de payer avec ces coquillages ! Au début, il fallait payer deux coquillages pour une femme, mais au 19e siècle, ce chiffre est passé à 1 000. Apparemment, les femmes étaient de plus en plus appréciées.

Vers 700 av. J.-C., les Chinois sont passés à la monnaie de papier. Ils ont probablement manqué de coquillages. L'avantage d'une telle monnaie est qu'elle n'est pas limitée en quantité, comme c'est le cas pour l'or et l'argent.

Les premières pièces de monnaie officielles ont été frappées en Lydie par le roi Alyattes vers 640 av. J.-C. Elles étaient faites d'électrum, un mélange d'argent et d'or. Vous connaissez probablement le dernier roi de Lydie grâce au dicton "être aussi riche que Crésus". Celui-ci a été le premier à frapper une pièce d'or, ce qui a apporté une énorme richesse à cette petite cité-État. Même des citoyens ordinaires sont devenus des marchands et ont ouvert les premiers types de magasins, vendant des produits convoités tels que des parfums et des cosmétiques à des clients venant de tout le monde connu à l'époque.

En 550 avant J.-C., les Grecs payaient déjà avec des drachmes, ce qui signifie une poignée. Il s'agissait de pièces d'argent d'un poids fixe.

Alexandre le Grand (356-323 av. J.-C.) ne pouvait pas être en reste. Il a inventé une monnaie émise par le gouvernement et dotée d'un cachet officiel garantissant sa valeur et sa qualité, ce qui lui a donné cours légal. Toutefois, il a eu la sagesse d'autoriser d'autres moyens de paiement par région, notamment en raison de son expansion rapide. La monnaie commence à se généraliser.

Vers 300 avant J.-C., l'Égypte était connue pour ses banques de céréales, où l'on pouvait payer des marchandises avec des céréales.

Les Romains prenaient tout avec un grain de sel, ils se sont donc dit qu'il valait mieux payer avec. Les soldats recevaient leur solde en sel, l'une des épices les plus précieuses de l'époque, que l'on appelait d'ailleurs l'or blanc. Salaire signifie ration de sel.

Depuis la Babylonie, les temples étaient des banques, car les prêtres étaient considérés comme des gens très honnêtes. Jules César y a mis fin, car les choses étaient beaucoup trop honnêtes. Il a créé les premières vraies banques, qui se sont enrichies de manière très honnête en prêtant de l'argent à intérêt. Les pièces de monnaie stables et célèbres de cette époque étaient l'aureus en or et le denier en argent.

Histoire monnaie fiduciaire

Monnaie de papier chinoise et mongole

Vers l'an 1000, les dynasties Yuan et Ming en Chine utilisaient du papier-monnaie. Les commerçants devaient transporter des métaux précieux lors de leurs échanges, ce qui n'était pas pratique. Pour faciliter les échanges, le gouvernement a émis des lettres de change que les commerçants pouvaient acheter contre des métaux précieux.

À l'époque de Dzhenghis Khan, le papier-monnaie était utilisé comme moyen de paiement officiel par les Mongols.

La richesse des Templiers

Pendant les Croisades, l'Ordre des Templiers a été fondé. Ces chevaliers avaient fait vœu de pauvreté et tous leurs biens entraient en possession de cet ordre. C'est ainsi qu'ils se sont enrichis. Les histoires autour des fouilles de la mosquée Al Aqsa, où l'on aurait trouvé le trésor du temple de Salomon à côté de reliques bibliques, sont probablement des légendes amusantes.

Une explication plus évidente de leur richesse réside dans le fait qu'ils recevaient tous les biens de chaque chevalier et leurs diverses sources de revenus : dons, impôts, revenus ecclésiastiques, etc. Ils avaient la main sur tout et devinrent à un moment donné les banquiers des rois et des papes, entre 1100 et 1300.

Le roi de France, Philippe le Beau, avait emprunté beaucoup d'argent aux Templiers. Le vendredi 13 de l'an 1307, ce roi a trouvé une solution à son problème d'argent. Il les a déclarés hérétiques, en collaboration avec le pape Clément V, qui leur avait également emprunté beaucoup d'argent, et les a tous incendiés. Le 18 mars 1314, tous les chefs sont brûlés pour hérésie.

Jacques de Molay, le grand maître de l'ordre, a crié pendant qu'on le brûlait que le roi et le pape mourraient dans l'année. Ainsi dit, ainsi fait, ils moururent tous les deux dans l'année. Une sorte de voile magique plane toujours sur les Templiers.

lettre de change

En Europe, le papier-monnaie a été introduit avec la lettre de change. Les marchands et les orfèvres en voient l'utilité. Les marchands pouvaient désormais se déplacer et commercer sans avoir à transporter des métaux précieux lourds et très visibles. Ils pouvaient exiger des lettres de change pour leurs marchandises, qu'ils pouvaient ensuite échanger contre de l'or ou d'autres métaux précieux.

Stocks fractionnaires d'or

L'orfèvre a eu une idée très intelligente. Il a constaté que beaucoup d'or était déposé dans son coffre-fort, mais que tout n'était pas collecté en même temps. Il a donc commencé à prêter de l'or et à le mettre en banque. Tout s'est bien passé jusqu'à ce qu'il y ait une "ruée sur les banques" et qu'il fasse faillite. Lorsque les gens se sont rendu compte que les orfèvres ne gardaient pas tout en réserves physiques, tout le monde a naturellement cherché à récupérer son argent le plus rapidement possible.

Le bulbe de tulipe

L'histoire de la tulipe est un intermède amusant. Il y a eu une bulle et une peur de manquer, des cris familiers du monde de la cryptographie. Vers 1600, cette tulipe de Turquie est devenue extrêmement populaire dans les hautes sphères. Les dames la portaient dans leur décolleté lors des bals de gala. Une infection virale a donné aux fleurs des flammes de couleur vive, ce qui a considérablement accru leur popularité.

En 1623, on payait environ mille florins pour un bulbe de tulipe, soit 7 fois un revenu annuel. Le Semper Augustus a pris la couronne, traversant le comptoir pour 6.000 livres. En 1636, cette bulle a éclaté. Une personne intelligente a probablement découvert que l'on pouvait aussi cultiver des tulipes soi-même et lorsque suffisamment de personnes l'ont fait, la dilution due à l'offre excédentaire s'est produite.

Banque

Le mot banque vient de la langue italienne. Une banca était un banc public où l'on faisait des affaires commerciales. Les banques s'étaient rapprochées des orfèvres et ne détenaient qu'une petite partie des fonds propres. Au XVIIe siècle, la Banque d'Amsterdam a émis des billets au porteur, avec lesquels on pouvait procéder à un remboursement en espèces, c'est-à-dire en lingots. Elle fut bientôt suivie par la Banque d'Angleterre et la Banque de France. Cette dernière s'est effondrée en 1721.

Argent fiduciaire

L'argent fiduciaire a souvent été utilisé pour financer des bouleversements majeurs tels que des révolutions. Il n'y a donc pas de couverture pour cela. Cela se termine généralement par une hyperinflation et la fin de cette monnaie.

L'étalon-or

L'étalon-or, également connu sous le nom de "gold standard", a été introduit en 1816 pour faciliter le commerce international. Grâce à la valeur fixe de l'unité monétaire en or, les commerçants savaient à quoi s'en tenir. Ce système a perduré jusqu'au 20e siècle.

Il est toujours possible d'échanger du papier-monnaie contre de l'or. Cependant, l'or n'a pas toujours la même valeur. Ce n'est pas pratique pour un moyen d'échange international.

Si l'activité économique augmente à un moment donné, il n'est pas possible d'augmenter simplement la quantité d'or. Par conséquent, cela inhibe la croissance. La fin de l'étalon-or était imminente en raison de la mondialisation et de l'augmentation de l'activité économique dans le monde.

Banque fédérale de réserve

En 1912, JP Morgan, un banquier richissime, organise une réunion sur son île privée de Jekyll Island. Son projet est de créer une banque avec d'autres familles très riches qui possèdent 25 % du monde. Les familles Rockefeller, de Rothschild et Warburg y participent notamment.

Ils voulaient avoir le monopole de la création de monnaie à intérêt aux États-Unis. Le gouvernement devait s'adresser à cette banque pour obtenir de l'argent frais. Un pourcentage fixe de chaque dollar américain créé irait directement à ces super-riches. Ils l'ont appelée la Federal Reserve Bank, afin qu'elle n'ait pas l'air très privée et que les gens pensent qu'il s'agit d'une agence gouvernementale.

Le président Wilson et de nombreux démocrates n'y croyaient guère. Très bien, pensaient JP Morgan et consorts, nous voterons quand ils seront autour de l'arbre de Noël. Les membres du Congrès qui ont participé au vote ne se doutaient pas qu'ils venaient de livrer le paysage financier aux riches en votant en faveur de ce projet. Ce projet est également connu sous le nom de "La créature de l'île de Jekyll".

L'avantage de ce système est qu'il est désormais pratiquement impossible d'effectuer des retraits bancaires. La Réserve fédérale pouvait imprimer un nombre illimité de dollars et soutenir les banques en fonction de leurs besoins. Le gouvernement pouvait également leur emprunter de l'argent de manière illimitée et l'argent affluait à profusion dans cette banque privée, aux dépens du peuple.

Banque centrale

Les banques centrales européennes sont presque toutes publiques, à l'exception de la Suisse (100 % privée) et de la Belgique (50 %). Toutefois, les banques commerciales ont également le droit de créer de la monnaie fiduciaire à partir de rien, pour autant qu'elles disposent d'une fraction de fonds propres dans leurs coffres. Des ruées sur les banques sont alors possibles, comme dans le cas de la banque Dirk Scheringa ou de l'effondrement survenu lors de la crise économique de 2008.

La banque centrale est censée surveiller la masse monétaire de la monnaie nationale afin d'éviter toute dévaluation monétaire importante. Si la monnaie est imprimée en quantités illimitées, elle peut nuire à l'économie et détruire le pouvoir d'achat.

L'avenir de la monnaie fiduciaire

Avec l'avènement des crypto-monnaies, une nouvelle direction pourrait un jour être prise. Avec la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC), la monnaie papier est en fait échangée contre de la monnaie numérique, la crypto-monnaie.

Dans l'histoire des monnaies fiduciaires, il n'y a jamais eu de monnaie qui ait résisté à l'épreuve du temps. Chaque monnaie fiduciaire a connu une période tumultueuse d'hyperinflation et de disparition. Par conséquent, la matière première physique de la monnaie fiduciaire est généralement dépourvue de valeur intrinsèque.

Le système financier traditionnel a tendance à avoir une liquidité limitée et n'est pas décentralisé, de sorte que les gens pourraient bien se réfugier dans le bitcoin et d'autres crypto-monnaies dans les pays où la confiance dans le gouvernement et les gouvernements est faible.

Les crypto-monnaies et la blockchain peuvent briser les cycles de hausse et de baisse de la monnaie fiduciaire. La question est toutefois de savoir si les banques, les citoyens et les gouvernements attendent cela. L'avenir nous le dira.

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