Bref résumé

✔️ La monnaie fiduciaire a une valeur parce qu'elle peut être utilisée pour acheter des biens et des services.

✔️ En Europe, presque toutes les banques centrales appartiennent à l'État, sauf en Suisse où elles sont privées à 100 % et en Belgique où elles appartiennent à l'État à 50 %.

Qu'est-ce que la monnaie fiduciaire ?

Le terme "monnaie fiduciaire" est assez bien connu. Pourtant, tout le monde ne sait pas exactement ce que ce terme signifie et comment les gens ont traité l'argent au cours de l'histoire. C'est pourquoi nous avons rédigé cette leçon.

Le but de la monnaie fiduciaire

La monnaie fiduciaire (de consentement) tire sa valeur de la certitude que des biens et des services peuvent être achetés pour cette monnaie. Un gouvernement fait respecter ce principe en lui donnant cours légal, de sorte que tu es obligé de l'accepter lors d'un échange. Sa valeur matérielle est généralement minuscule, voire nulle.

L'objectif de la monnaie fiduciaire est de s'assurer qu'il y a suffisamment d'argent en circulation pour payer tous les biens et services. S'il y a trop peu de monnaie fiduciaire, les produits ne peuvent pas être achetés. Lorsqu'il y a un excédent, nous sommes confrontés à l'inflation.

La monnaie fiduciaire n'a généralement pas de valeur intrinsèque, contrairement à l'or ou à l'argent, par exemple.

L'histoire de l'argent

Antiquité

À l'époque préhistorique, les gens faisaient du commerce entre eux. Chacun remplissait sa tâche. Le but était simplement d'avoir de quoi manger et un endroit pour survivre. En fait, on échangeait du temps. Les hommes partaient à la chasse et en échange, les femmes et les enfants allaient chercher des créatures moins dangereuses comme les tubercules et les citrons et les femmes confectionnaient des vêtements. De bons arrangements pour longtemps.

À un moment donné, les biens non périssables sont devenus comme de l'argent. Pense aux armes et aux biens de consommation.

Début de l'âge du bronze

À cette époque, les objets en bronze étaient utilisés comme moyens de paiement. Des anneaux et des côtes en bronze de poids presque égal servaient à payer toutes sortes de choses.

Métaux précieux et variantes

En Mésopotamie, les gens utilisaient l'argent comme étalon vers 2500 avant Jésus-Christ. J.-C. Tout cela a été consigné sur des tablettes d'argile et c'est ainsi que nous le savons. Une barre d'argent était pesée et coupée en morceaux là où c'était nécessaire. Selon les historiens, l'écriture cunéiforme a été inventée spécialement à cette fin.

Le roi Hammourabi de Babylonie était un homme sage. Il considérait qu'un commerce de pièces d'argent vers 1760 avant notre ère était si important qu'il en a exigé des témoins. La Babylonie est devenue un empire puissant et prospère grâce à sa perspicacité.

En Chine, vers 1500 avant Jésus-Christ, les cauris étaient utilisés comme monnaie. Jusqu'au 20e siècle, tu pouvais payer avec ces coquillages ! Au début, tu devais payer deux coquillages pour une femme, mais au 19e siècle, ce chiffre était passé à 1 000. Apparemment, les femmes étaient de plus en plus appréciées.

En 700 av. J.-C., les Chinois sont passés à la monnaie en papier. Ils ont probablement manqué de coquillages. L'avantage d'une telle monnaie est qu'il n'y a pas de réserve limitée, comme c'est le cas pour l'or et l'argent.

Les premières pièces de monnaie officielles ont été frappées en Lydie par le roi Alyattes vers 640 avant notre ère. J.-C. Elles étaient faites d'électrum, un mélange d'argent et d'or. Tu connais probablement le dernier roi de Lydie grâce au dicton "être aussi riche que Crésus". Il fut le premier à frapper une pièce d'or, ce qui apporta une énorme richesse à cette petite cité-État. Même les citoyens ordinaires sont devenus des commerçants et ont créé les premiers types de magasins, vendant des produits convoités tels que des parfums et des cosmétiques à des clients venant de tout le monde connu à l'époque.

En 550 av. J.-C., les Grecs payaient déjà avec des drachmes, c'est-à-dire une poignée. Il s'agissait de pièces d'argent dont le poids était fixe.

Alexandre le Grand (356-323 av. J.-C.) ne pouvait pas être en reste. Il a inventé une monnaie émise par le gouvernement avec un cachet officiel pour garantir sa valeur et sa qualité, ce qui en fait un moyen de paiement légal. Cependant, il a été assez sage pour autoriser d'autres moyens de paiement par région, notamment en raison de ses expansions rapides. La monnaie a commencé à se généraliser.

L'Égypte était connue vers 300 avant J.-C. pour ses banques de céréales, où l'on pouvait payer des marchandises avec des céréales.

Les Romains prenaient tout avec un grain de sel, alors ils se sont dit qu'il valait mieux payer avec. Les soldats recevaient leur salaire en sel, qui était l'une des épices les plus précieuses à l'époque et que l'on appelait donc l'or blanc. Salaire signifie ration de sel.

Les temples étaient comme des banques depuis la Babylonie, car les prêtres étaient considérés comme des gens très honnêtes. Jules César y a mis fin, car les choses étaient beaucoup trop honnêtes. Il a créé les premières vraies banques, qui se sont enrichies de façon très honnête en prêtant de l'argent à intérêt. Les pièces de monnaie stables bien connues de l'époque étaient l'aureus en or et le denier en argent.

Histoire de la monnaie fiduciaire

Monnaie de papier chinoise et mongole

Vers l'an 1000, les dynasties Yuan et Ming en Chine utilisaient du papier-monnaie. Les commerçants devaient transporter des métaux précieux lors de leurs échanges et trouvaient cela peu pratique. Le gouvernement a émis des lettres de change que les commerçants pouvaient acheter contre des métaux précieux pour faciliter le commerce.

À l'époque de Dzhenghis Khan, le papier-monnaie était utilisé comme moyen de paiement officiel chez les Mongols.

La richesse des Templiers

Pendant les croisades, l'ordre des Templiers a été fondé. Ces chevaliers avaient fait vœu de pauvreté et tous leurs biens entraient en possession de cet ordre. C'est ainsi qu'ils sont devenus riches. Les histoires entourant les fouilles de la mosquée Al Aqsa, où ils avaient trouvé le trésor du temple de Salomon à côté de reliques bibliques, étaient probablement des légendes divertissantes.

Une explication plus évidente de leur richesse réside dans le fait que chaque chevalier leur donnait toutes ses possessions et dans leurs diverses sources de revenus, notamment les dons, les impôts, les revenus ecclésiastiques et bien d'autres choses encore. Ils avaient la main sur tout et sont devenus à un moment donné les banquiers des rois et des papes, entre 1100 et 1300.

Le roi de France, Philippe le Beau, avait emprunté beaucoup d'argent aux Templiers. À vendredi treize En 1307, ce roi avait trouvé une solution à son problème d'argent. Les déclarer hérétiques, en collaboration avec le pape Clément 5, qui leur avait également beaucoup emprunté, et les staken tous. Le 18 mars 1314, tous les dirigeants ont été brûlés pour hérésie.

Jacques de Molay, le grand maître de l'ordre, a crié pendant qu'on le brûlait que le roi et le pape mourraient tous les deux dans l'année. Aussitôt dit, aussitôt fait, ils moururent tous les deux dans l'année. Une sorte de voile magique plane toujours sur les Templiers.

Factures

En Europe, le papier-monnaie a été introduit avec la lettre de change. Les commerçants et les orfèvres y ont vu un avantage. Les commerçants pouvaient désormais se déplacer et commercer sans avoir à transporter des métaux précieux très visibles et lourds. Ils pouvaient exiger des lettres de change pour leurs marchandises, qu'ils pouvaient ensuite échanger contre de l'or ou d'autres métaux précieux.

Stocks fractionnaires d'or

L'orfèvre a pensé à quelque chose de très intelligent. Il a vu que beaucoup d'or était déposé à son coffre-fort, mais que tout n'était pas collecté en même temps. Il a donc commencé à prêter de l'or et à le mettre en banque. Bien sûr, tout s'est bien passé jusqu'à ce qu'il y ait une "ruée sur les banques" et qu'il fasse faillite. Lorsque les gens ont compris que les orfèvres ne gardaient pas tout en réserves physiques, tout le monde est naturellement allé chercher son argent le plus vite possible.

Le bulbe de tulipe

Un intermède amusant est l'histoire de la tulipe. Il y avait une bulle et une peur de manquer, des cris familiers du monde de la cryptographie. Vers 1600, cette tulipe de Turquie est devenue extrêmement populaire dans les hautes sphères. Les dames la portaient dans leur décolleté lors des bals de gala. Une infection virale a donné aux fleurs des flammes aux couleurs vives, ce qui a considérablement accru sa popularité.

En 1623, tu payais environ mille florins pour un bulbe de tulipe, soit 7 fois un revenu annuel. Le Semper Augustus a pris la couronne, traversant le comptoir pour 6 000 livres. En 1636, cette bulle a éclaté. Une personne intelligente a probablement compris que tu pouvais aussi faire pousser des tulipes toi-même et lorsque suffisamment de personnes l'ont fait, la dilution causée par l'offre excédentaire s'est produite.

Banque

Le mot banque vient de l'italien. Une banca était un banc public où l'on menait des affaires commerciales. Les banques avaient regardé de près les orfèvres et ne détenaient qu'une petite fraction des capitaux propres. Au 17ème siècle, la Banque d'Amsterdam a émis des billets au porteur, avec lesquels tu pouvais procéder au remboursement du billet en espèces, c'est-à-dire en métal précieux. Elle fut bientôt suivie par la Banque d'Angleterre et la Banque de France. Cette dernière s'est effondrée en 1721.

Argent fiduciaire

L'argent fiduciaire a souvent été utilisé pour payer de grands bouleversements comme les révolutions. Il n'y a donc pas de couverture pour cela. Cela se termine généralement par une hyperinflation et la fin de cet argent.

L'étalon-or

L'étalon-or, également connu sous le nom de gold standard, a été introduit en 1816 pour faciliter le commerce international. La valeur fixe par devise en or permettait aux commerçants de savoir à quoi s'en tenir. Ce système a perduré jusqu'au 20ème siècle.

Tu peux toujours échanger de l'argent papier contre de l'or. Cependant, l'or n'a pas toujours la même valeur. Ce n'est pas pratique pour un moyen d'échange international.

S'il y a beaucoup plus d'activité économique à un moment donné, tu ne peux pas simplement augmenter la quantité d'or. Par conséquent, cela inhibe la croissance. La fin de l'étalon-or était imminente en raison de la mondialisation et de l'augmentation de l'activité économique dans le monde.

Banque fédérale de réserve

En 1912, JP Morgan, un puissant banquier fortuné, organise une réunion sur son île privée de Jekyll Island. Son projet était de créer une banque avec d'autres familles très riches qui possédaient 25 % du monde. Les familles Rockefeller, de Rothschild et Warburg sont des participants bien connus.

Ils voulaient avoir le monopole de la création d'argent à intérêt aux États-Unis. Le gouvernement devrait se tourner vers cette banque pour obtenir de l'argent frais. Un pourcentage fixe de chaque dollar américain créé irait directement à ces super-riches. Ils l'ont appelée la Federal Reserve Bank, pour qu'elle n'ait pas l'air très privée et que les gens pensent qu'il s'agit d'une agence gouvernementale.

Le président Wilson et de nombreux démocrates n'y croyaient guère. Très bien, pensaient JP Morgan et consorts, nous voterons cela quand ils seront autour de l'arbre de Noël. Les membres du Congrès qui y ont participé ne se doutaient pas qu'ils venaient de livrer le paysage financier aux riches en votant en faveur de cette loi. Cette schéma est également connue sous le nom de "La créature de l'île de Jekyll".

L'avantage de ce système est que les retraits bancaires sont devenus pratiquement impossibles. La Federal Reserve Bank pouvait imprimer un nombre illimité de dollars et soutenir les banques en fonction de leurs besoins. Le gouvernement pouvait également leur emprunter de l'argent de manière illimitée et l'argent affluait dans cette banque privée par seaux entiers aux dépens du peuple.

Banque centrale

En Europe, les banques centrales sont presque toutes détenues par l'État, sauf en Suisse (100 % de capitaux privés) et en Belgique (50 %). Cependant, les banques commerciales ont également le droit de créer de la monnaie fiduciaire à partir de rien, tant qu'elles disposent d'une fraction de fonds propres. Des ruées sur les banques sont alors possibles, comme dans le cas de la banque Dirk Scheringa, ou de l'effondrement survenu lors de la crise économique de 2008.

La banque centrale est censée garder un œil sur la masse monétaire de la monnaie nationale afin qu'aucune dévaluation monétaire importante n'ait lieu. Si l'argent est imprimé en quantité illimitée, cela peut nuire à l'économie et détruire le pouvoir d'achat.

L'avenir de la monnaie fiduciaire

Avec l'arrivée de cryptocurrency une nouvelle voie pourrait un jour être empruntée. Avec la monnaie numérique des banques centrales (CBDC), l'argent papier est effectivement échangé contre de l'argent numérique, les crypto-monnaies.

Dans l'histoire de la monnaie fiduciaire, il n'y a jamais eu de currency qui ait résisté à l'épreuve du temps. Chaque type de monnaie fiduciaire a connu des périodes tumultueuses d'hyperinflation et de disparition. Par conséquent, le produit physique de la monnaie fiduciaire est généralement dépourvu de valeur intrinsèque.

Le système financier traditionnel a tendance à avoir une liquidité limitée et n'est pas décentralisé, c'est pourquoi les gens pourraient bien se réfugier dans le bitcoin et d'autres crypto-monnaies dans les pays où la confiance dans le gouvernement et les gouvernements est faible.

Les cryptocurrency et les chaîne de blocs peut briser les cycles de hausse et de baisse de la monnaie fiduciaire. La question est toutefois de savoir si les banques, les citoyens et les gouvernements attendent cela. L'avenir nous le dira.