Kurze Zusammenfassung

✔️ Fiatgeld hat seinen Wert, weil es zum Kauf von Waren und Dienstleistungen verwendet werden kann.

✔️ In Europa sind fast alle Zentralbanken in staatlicher Hand, außer in der Schweiz, wo sie zu 100 % privat sind, und in Belgien, wo sie zu 50 % in staatlicher Hand sind.

Was ist Fiatgeld?

Der Begriff Fiat-Geld ist ein ziemlich bekannter Begriff. Doch nicht jeder weiß genau, was dieser Begriff bedeutet und wie die Menschen im Laufe der Geschichte mit Geld umgegangen sind. Aus diesem Grund haben wir diese Lektion geschrieben.

Der Zweck von Fiatgeld

Fiatgeld (Zustimmungsgeld) bezieht seinen Wert aus dem Vertrauen, dass man dafür Waren und Dienstleistungen kaufen kann. Eine Regierung erzwingt dies, indem sie es als gesetzliches Zahlungsmittel kennzeichnet, so dass du es bei einem Tausch akzeptieren musst. Sein materieller Wert ist im Allgemeinen gering bis 0.

Der Zweck von Fiatgeld ist es, sicherzustellen, dass genug Geld im Umlauf ist, um alle Waren und Dienstleistungen zu bezahlen. Wenn es zu wenig Papiergeld gibt, können die Produkte nicht gekauft werden. Wenn es einen Überschuss gibt, müssen wir Inflation.

Fiat-Geld hat in der Regel keinen inneren Wert, anders als zum Beispiel Gold oder Silber.

Die Geschichte des Geldes

Die Antike

In prähistorischen Zeiten haben die Menschen miteinander gehandelt. Jeder erfüllte seine Aufgabe. Das Ziel war einfach, genug zu essen und einen Platz zum Überleben zu haben. Man tauschte sogar Zeit. Männer gingen auf die Jagd und im Gegenzug gingen Frauen und Kinder auf die Suche nach weniger gefährlichen Lebewesen wie Knollen und Zitronen und Frauen fertigten Kleidung an. Das waren gute Vereinbarungen für eine lange Zeit.

Irgendwann wurden unverderbliche Waren wie Geld. Denk an Waffen und Konsumgüter.

Frühe Bronzezeit

Zu dieser Zeit wurden Bronzegegenstände als Zahlungsmittel verwendet. Ringe und Rippen aus Bronze von fast gleichem Gewicht wurden verwendet, um für alle möglichen Dinge zu bezahlen.

Edelmetalle und Varianten

In Mesopotamien verwendeten die Menschen um 2500 v. Chr. Silber als Standard. Das wurde alles auf Tontafeln aufgezeichnet und so wissen wir. Ein Silberbarren wurde gewogen und bei Bedarf in Stücke zerhackt. Historikern zufolge wurde die Keilschrift speziell für diesen Zweck erfunden.

König Hammurabi von Babylonien war ein weiser Mann. Er hielt einen Handel mit Silbermünzen um 1760 v. Chr. für so wichtig, dass er Zeugen dafür forderte. Babylonien wurde dank seiner scharfsinnigen Einsichten zu einem mächtigen und wohlhabenden Reich.

In China wurden um 1500 v. Chr. Kaurimuscheln als Zahlungsmittel verwendet. Noch bis ins 20. Jahrhundert hinein konnte man mit ihnen bezahlen! Anfangs musste man zwei Muscheln für eine Frau bezahlen, aber im 19. Jahrhundert waren es schon 1.000. Offenbar wurden die Frauen immer mehr geschätzt.

Um 700 v. Chr. gingen die Chinesen zu Geld aus Papier über. Wahrscheinlich gingen ihnen die Muscheln aus. Der Vorteil einer solchen Währung ist, dass es keine begrenzten Vorräte gibt, wie bei Gold und Silber.

Die ersten offiziellen Münzen wurden um 640 v. Chr. in Lydien von König Alyattes geprägt. Sie wurden aus Elektrum, einer Mischung aus Silber und Gold, hergestellt. Den letzten König von Lydien kennst du wahrscheinlich wegen des Sprichworts "so reich sein wie Krösus". Er war der erste, der eine Goldmünze prägte, was dem kleinen Stadtstaat enormen Reichtum einbrachte. Selbst einfache Bürger wurden zu Händlern und gründeten die ersten Geschäfte, in denen sie begehrte Waren wie Parfüm und Kosmetika an Kunden aus der ganzen damals bekannten Welt verkauften.

Um 550 v. Chr. zahlten die Griechen bereits mit Drachmen, was so viel wie eine Handvoll bedeutet. Das waren Silbermünzen mit einem festen Gewicht.

Alexander der Große (356-323 v. Chr.) konnte da nicht zurückstehen. Er erfand eine von der Regierung herausgegebene Währung mit einem offiziellen Stempel, der ihren Wert und ihre Qualität garantierte und sie zu einem gesetzlichen Zahlungsmittel machte. Er war jedoch weise genug, auch andere Zahlungsmittel für die einzelnen Regionen zuzulassen, vor allem angesichts seiner schnellen Expansion. Die Währung wurde allmählich zum Mainstream.

Ägypten war um 300 v. Chr. für seine Getreidebanken bekannt, in denen man Waren mit Getreide bezahlen konnte.

Die Römer nahmen alles mit einem Körnchen Salz, also dachten sie sich, dass es am besten sei, auch damit zu bezahlen. Die Soldaten erhielten ihren Sold in Salz, das damals zu den wertvollsten Gewürzen gehörte und deshalb auch als weißes Gold bezeichnet wurde. Sold bedeutet Salzrationen.

Tempel waren seit Babylonien wie Banken, denn Priester galten als sehr ehrliche Menschen. Julius Cäsar machte dem ein Ende, denn die Dinge waren viel zu ehrlich. Er gründete die ersten richtigen Banken und sie wurden auf sehr ehrliche Weise stinkreich, indem sie Geld gegen Zinsen verliehen. Bekannte stabile Münzen der damaligen Zeit waren der goldene Aureus und der silberne Denar.

Geschichte des Fiat-Geldes

Chinesisches und mongolisches Papiergeld

Um das Jahr 1000 verwendeten die Yuan- und Ming-Dynastien in China Papiergeld. Die Händler mussten beim Handel Edelmetalle mit sich führen und fanden das lästig. Um den Handel zu erleichtern, gab die Regierung Wechsel aus, die die Händler gegen Edelmetalle eintauschen konnten.

In der Zeit von Dschenghis Khan wurde Papiergeld als offizielles Zahlungsmittel unter den Mongolen verwendet.

Der Reichtum der Tempelritter

Während der Kreuzzüge wurde der Orden der Tempelritter gegründet. Diese Ritter hatten ein Armutsgelübde abgelegt und all ihre Besitztümer gingen in den Besitz des Ordens über. So kamen sie zu Reichtum. Geschichten über Ausgrabungen in der Al-Aqsa-Moschee, bei denen sie neben biblischen Reliquien auch den Schatz des Salomonischen Tempels gefunden hatten, waren wahrscheinlich unterhaltsame Legenden.

Eine naheliegendere Erklärung für ihren Reichtum lag in der Tatsache, dass sie von jedem Ritter alle Besitztümer erhielten und ihre vielfältigen Einnahmequellen, darunter Schenkungen, Steuern, kirchliche Einnahmen und vieles mehr. Sie hatten überall ihre Finger im Spiel und wurden irgendwann zwischen 1100 und 1300 zu den Bankiers von Königen und Päpsten.

Der französische König, Philipp der Schöne, hatte sich viel Geld von den Tempelrittern geliehen. Auf freitag der dreizehnte im Jahr 1307 hatte dieser König eine Lösung für sein Geldproblem gefunden. Er erklärte sie in Zusammenarbeit mit Papst Clemens dem Fünften, der sich ebenfalls viel von ihnen geliehen hatte, zu Ketzern und steckte sie alle in Brand. Am 18. März 1314 wurden alle Anführer wegen Ketzerei verbrannt.

Jacques de Molay, der Großmeister des Ordens, rief bei seiner Verbrennung, dass sowohl der König als auch der Papst innerhalb eines Jahres sterben würden. Gesagt, getan: Innerhalb eines Jahres starben beide. Eine Art magischer Schleier hängt immer noch über den Templern.

Rechnungen

In Europa wurde das Papiergeld mit der Einführung des Wechsels eingeführt. Händler und Goldschmiede sahen darin einen Vorteil. Händler konnten nun herumreisen und Handel treiben, ohne gut sichtbare und schwere Edelmetalle mit sich führen zu müssen. Sie konnten Wechsel für ihre Waren verlangen, die sie später gegen Gold oder andere Edelmetalle eintauschen konnten.

Bruchteilsbestand an Gold

Der Goldschmied dachte sich etwas sehr Schlaues aus. Er sah, dass eine Menge Gold in seinem Tresor deponiert war, aber nicht alles auf einmal abgeholt wurde. Also fing er an, Gold zu verleihen und in Banken anzulegen. Das ging natürlich gut, bis es einen "Bank Run" gab und er bankrott ging. Als die Leute merkten, dass die Goldschmiede nicht alles in physischen Reserven aufbewahrten, wollten natürlich alle so schnell wie möglich ihr Geld abholen.

Die Tulpenzwiebel

Ein lustiges Zwischenspiel ist die Geschichte der Tulpe. Es gab eine Blase und die Angst, etwas zu verpassen, bekannte Ausrufe aus der crypto-Welt. Um 1600 wurde diese Tulpe aus der Türkei in hohen Kreisen sehr beliebt. Die Damen trugen sie bei Galabällen im Dekolleté. Eine Virusinfektion verlieh den Blumen leuchtend bunte Flammen, was ihre Beliebtheit stark erhöhte.

Im Jahr 1623 zahlte man für eine Tulpenzwiebel etwa tausend Gulden, das Siebenfache eines Jahreseinkommens. Die Semper Augustus setzte sich die Krone auf und ging für 6.000 Pfund über den Ladentisch. Im Jahr 1636 platzte diese Blase. Wahrscheinlich hat ein schlauer Mensch herausgefunden, dass man Tulpen auch selbst anbauen kann, und als genug Leute das taten, kam es zu einer Verwässerung durch das Überangebot.

Bank

Das Wort Bank kommt aus dem Italienischen. Eine banca war eine Parkbank, auf der man Handelsgeschäfte tätigte. Die Banken hatten sich die Goldschmiede genau angesehen und hielten nur einen kleinen Teil des Eigenkapitals. Im 17. Jahrhundert gab die Bank von Amsterdam Inhaberscheine heraus, mit denen man den Schein in Specie, also Edelmetall, einlösen konnte. Bald darauf folgten die Bank of England und die Banque de France. Letztere stürzte 1721 ab.

Treuhandgeld

Treuhandgelder wurden schon oft verwendet, um große Umwälzungen wie Revolutionen zu bezahlen. Es gibt also keine Deckung dafür. Das endet meist in einer Hyperinflation und dem Ende des Geldes.

Der Goldstandard

Der Goldstandard, auch Goldstandard genannt, wurde 1816 eingeführt, um den internationalen Handel zu erleichtern. Der feste Wert pro Währung in Gold bedeutete, dass die Händler wussten, woran sie waren. Dieses System wurde bis ins 20. Jahrhundert beibehalten.

Du kannst jederzeit Papiergeld gegen Gold tauschen. Aber Gold ist nicht immer gleich viel wert. Das ist für ein internationales Tauschmittel ungünstig.

Wenn es zu einem bestimmten Zeitpunkt viel mehr wirtschaftliche Aktivität gibt, kannst du die Goldmenge nicht einfach erhöhen. Infolgedessen hemmt es das Wachstum. Das Ende des Goldstandards stand aufgrund der Globalisierung und der zunehmenden Wirtschaftsaktivität in der Welt unmittelbar bevor.

Federal Reserve Bank

Im Jahr 1912 organisierte JP Morgan, ein stinkreicher Bankier, ein Treffen auf seiner Privatinsel Jekyll Island. Sein Plan war es, mit anderen sehr reichen Familien, denen 25 % der Welt gehörten, eine Bank zu gründen. Bekannte Teilnehmer waren die Familien Rockefeller, de Rothschild und Warburg.

Sie wollten ein Monopol auf die Geldschöpfung gegen Zinsen in den USA. Die Regierung sollte sich für neues Geld an diese Bank wenden müssen. Ein fester Prozentsatz jedes geschaffenen US-Dollars würde direkt an diese superreichen Leute gehen. Sie nannten sie Federal Reserve Bank, was nicht sehr privat klang und die Leute glauben ließ, es handele sich um eine Regierungsbehörde.

Präsident Wilson und viele Demokraten hatten wenig Vertrauen in diese Idee. Gut, dachten JP Morgan und Konsorten, wir werden darüber abstimmen, wenn sie um den Weihnachtsbaum sitzen. Die Kongressabgeordneten, die daran teilnahmen, hatten keine Ahnung, dass sie mit ihrer Zustimmung gerade die Finanzlandschaft den reichen Geldgebern überlassen hatten. Diese Schema ist auch als "Die Kreatur von Jekyll Island" bekannt.

Der Vorteil dieses Systems war, dass Bank-Runs nun praktisch unmöglich wurden. Die Federal Reserve Bank konnte unbegrenzt Dollar drucken und die Banken nach Bedarf unterstützen. Auch die Regierung konnte sich unbegrenzt Geld von ihr leihen und das Geld floss eimerweise auf Kosten der Bevölkerung in diese Privatbank.

Zentralbank

Die Zentralbanken in Europa sind fast alle in staatlichem Besitz, außer in der Schweiz (100% in Privatbesitz) und in Belgien (50%). Allerdings haben auch Geschäftsbanken das Recht, Fiat-Geld aus dem Nichts zu erschaffen, solange sie einen Teil des Eigenkapitals vorhalten. In diesem Fall ist ein Bank Run möglich, wie bei der Dirk Scheringa Bank oder dem Zusammenbruch während der Wirtschaftskrise 2008.

Die Zentralbank soll die Geldmenge der Landeswährung im Auge behalten, damit es nicht zu einer erheblichen Geldentwertung kommt. Wenn Geld in unbegrenzten Mengen gedruckt wird, kann dies der Wirtschaft schaden und die Kaufkraft zerstören.

Die Zukunft des Fiat-Geldes

Mit der Ankunft von cryptocurrency könnte eines Tages ein neuer Weg eingeschlagen werden. Mit der digitalen Währung der Zentralbank (CBDC), wird Papiergeld effektiv gegen digitales Geld, Kryptowährungen, ausgetauscht.

In der Geschichte des Fiat-Geldes gab es noch nie eine Währung, die den Test der Zeit überstanden hat. Jede Art von Fiat-Geld hat stürmische Zeiten der Hyperinflation und des Niedergangs durchlebt. Folglich ist der physische Rohstoff für Fiat-Geld in der Regel ohne inneren Wert.

Das herkömmliche Finanzsystem hat tendenziell eine begrenzte Liquidität und ist nicht dezentralisiert, sodass die Menschen in Ländern, in denen das Vertrauen in die Regierung und die Regierungen gering ist, durchaus in Bitcoin und andere Kryptowährungen flüchten können.

Cryptocurrency und Blockchain kann die Zyklen von Aufstieg und Fall des Fiat-Geldes durchbrechen. Die Frage ist jedoch, ob die Banken, Bürger und Regierungen darauf warten. Die Zukunft wird es zeigen.